如今全球不少国家利率仍然偏低，将资金放在银行收息，似乎不大明智。成年人当然要学会理财，其实小孩亦然，儿童投资俱乐部近年便在美国流行起来，有孩子的投资组合十分成熟，拥有30支股票。

　　不少美国人都会向小朋友灌输投资概念，年纪小小的小学生已开始买卖股票，戴蒙.威廉姆斯与大部分美国人一样，已加入股票投资俱乐部，目标是赚取足够的钱接受教育，但戴蒙只是一个11岁的小学生，他投资6年后，已拥有价值1.8万美元(约合人民币14.8万元)的投资组合，获利4000美元(约合人民币3.3万元)。

　　戴蒙生活在一个单亲家庭，母亲阿普里尔30岁那年开始学习投资，从此扭转了命运，并开设成人投资俱乐部，及开班教小朋友投资。目前，儿童投资俱乐部已有20名年龄在11-18岁之间的会员，排队名单则逾30人。

　　阿普里尔和其他两名导师会教小朋友玩大富翁游戏，及教他们长期投资，以减低风险。纽约州立大学的财务系教授曼德尔表示，投资俱乐部有助儿童长大后理财，但不是所有人都认为孩子需要用真金白银买股，才懂得投资之道。用假钱进行模拟买股，亦能学习投资，好处是不用输钱亦能了解投资的风险。

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　　正确的理财观念必须从小养成，对于孩子来说，这才是给他们最有价值的财产。让孩子有理财观念，会帮助他们在一生中把握“付出与收获”之间的关系。

　　0-3岁

　　■Method-1激发热望

　　准备色彩、面料、长短、大小各异的袜子，给宝宝观看、捏拿，并跟你互相做套袜子游戏。让宝宝在比较中了解袜子不同的用途，在游戏中懂得袜子的价值(漂亮、保暖等)。

　　■Method-2理性分类

　　挑几件有趣的玩具，一一递给宝宝。当他手里已经握有玩具后，拿出更新奇的玩具，要求他将手里的玩具跟你的玩具进行交换。这个游戏在婴儿期就可以开始。可以让宝宝在分类意识中产生“取舍”观念，建立物物交换意识。

　　■Method-3数字感受

　　尽早训练孩子的数字敏感度，对婴儿期的孩子来说，即使会数数了，也未必懂得数钱，因为那只是抽象的声音或文字，必须让孩子感受数字的多与少到底有什么不同，才能建立金钱观。

　　■Method-4认识钱币

　　在日常生活中，有意识地教孩子辨认硬币和纸币，并有意识地给孩子提供用钱的机会，以及了解钱是怎样来的。

　　■Method-5理解储蓄

　　买些储蓄玩具教孩子存钱，通过这种方式可以使孩子懂得，钱可以越存越多，理解储蓄的意义。

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　　4-6岁

　　这个岁数的孩子，可以定期给零花钱，让他自己支配。让他有攒钱和花钱的体验，养成先算后用，算了再用的好习惯，明 白自己花钱对家里经济造成的影响，从而在花钱过程中培养对家庭、对他人的责任感。其正确财智潜能培育方法有：

　　■Method-1币值概念

　　让孩子观察不同票面上的图案，告诉他图案的意思。取一张有水印的纸币，让他迎光观察纸币上的“奥秘”，告诉他水印的作用。再将人民币纸币、硬币，分别按照面额大小排列，让他识别数字面额。同时比较一下，一张100元等于多少张50元;还可以用10元与50元、10元和100元进行比较。以了解我国的货币，建立币值概念。

　　■Method-2购物游戏

　　跟孩子一起做购物游戏。用玩具、卡片、水果等当“货物”，一一标出“价格”。用废磁卡当“信用卡”，塑料圆片、纸片等当“现金”。无论“价格”还是“现金”，数字尽量简单，而且以“现金”和“价格”吻合为好，方便宝宝接受。比如，苹果标价2元一个，“现金”中就有2元的硬币或纸币。先由你当售货员，宝宝当顾客;然后让宝宝当售货员。在“买卖”中强调用“货币”换取“物品”，让宝宝进一步了解货币的作用。

　　■Method-3超市购物

　　带宝宝去超市前，先跟他商议需要购买什么，一一列入购物单。可以用简单的图画表示物品，让宝宝能“看懂”。并约定，除此之外不买其他物品。购物中，每挑选一件商品，让宝宝在购物单上做一个“已购”记号。让宝宝参与挑选物品，告诉他关于物品质量与价格、保质期等简单知识。并让宝宝参与付款全过程，告诉宝宝一共花了多少钱。

　　■Method-4习惯储蓄

　　当孩子有了一定数量的可自行支配的零花钱时，父母不妨为孩子准备一个可爱的宠物储蓄罐，鼓励孩子将零花钱的一部分放进储蓄罐中“养宠物”，并引导孩子有意识地用储蓄来的钱去做更大、更有意义的事情。这样孩子在形同游戏的积累中，享受到了积累带来的乐趣与成就感，而且还不经意间养成了储蓄的习惯。

　　■Method-5走进银行

　　带孩子走进银行，进行投资启蒙。父母可以告诉孩子银行的作用是什么，将钱放在银行里可以做什么;同时观察取款与存款的过程，让孩子亲自尝试从取款机中取出钱币或是把钱币送入存款机。告诉他密码不能外泄。让孩子对银行有一个初步的认识和了解。

　　■Method-6创造财富

　　培养孩子的劳动意识，使他们懂得劳动创造财富，从而学会赚钱的正当途径。可让孩子学做小家务，比如，擦小桌子、小椅子，跟你一块儿准备开饭等等。做完了，给予真诚的夸奖，或者奖励一些好吃的、好玩的，也不妨给一个小硬币。让孩子建立劳动观念，体会劳动的精神快乐。

　　只要父母给予孩子正确的理财观，引导他们采用合理的理财方式，加上秉持上述这些原则，不要以自己的立场过分干涉孩子的理财细节，那么孩子便可以从中学到一辈子受用的金钱价值观。

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